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讲解商业养老保险四大类

2019-06-17 15:21:03 分类:养老险    

我国商业养老保险主要分为四大类,即传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险以及投资连结保险。这四种商业养老保险都有各自的特点,大家可以根据自己的实际情况投保相应的商业养老保险。

商业养老保险,因为社会养老保险虽然可以保障居民养老,但是范围较窄,所以需要商业养老保险作为补充。那么我国商业养老保险主要分为几大类呢?

一、传统型养老险
传统的养老保险是投保人与保险公司通过签订合同,双方约定确定的领取养老金的时间,约定相应的额度领取,通常来说,其预定利率是确定的,一般在2.0%-2.4%。历史上,这个预定利率是变化的,一般都会与当时的银行利率保持相当水平。银行利率高时,这个预定利率也高。在上个世纪90年代末的高利率时代,商业养老保险的预定利率曾高达10%,但目前不会超过2.5%。
适合人群:以强制储蓄养老为主要目的,在投资理财上比较保守者。

二、分红型养老险
分红型养老通常有保底的预定利率,但这个利率比传统养老险稍低,一般只有1.5%-2.0%。分红险除固定的最低回报外,每年还有不确定的红利获得。
适合人群:既要保障养老金最低收益,又不甘于坐看风云者。

三、万能型寿险
万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后,保费进入个人投资账户,有保底收益,一般在1.75%-2.5%,有的与银行一年期定期税后利率挂钩。除了必须满足约定的最低收益外,还有不确定的“额外收益”。
适合人群:理性投资理财者,坚持长期投资,自制能力强。

四、投资连结保险
投资连结保险是一种基金,是一种长期投资产品,设有不同风险类型的账户,与不同投资品种的收益挂钩。投资连结保险不设保底收益,保险公司只是收取账户管理费,盈亏由全部客户自负。
适合人群:该品种有可能血本无归,因此不适合将养老寄托于此的人。适合年轻人,风险承受能力强,以投资为主要目的,兼顾养老。

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